Сегодня в выпуске:
— Обзор тенденции розничного кредитования
— Искусственный интеллект оказался тысячью индийских юнитов
— Сколько зарабатывает американец?
— Там США поехало нагибать Китай в Китай
Доброе утро, всем привет!
Четверг. Пришло время поговорить об инфляции.
За неделю с 26 марта по 1 апреля на потребительском рынке инфляция замедлилась до 0,10%, год к году темпы роста цен составили 7,62%.
▪️ В сегменте продовольственных товаров рост цен замедлился до 0,07%. На продукты питания за исключением овощей и фруктов темпы роста цен снизились (0,12%), на плодоовощную продукцию снижение цен продолжилось (-0,56%).
▪️ На непродовольственные товары на отчётной неделе инфляция сохранилась на уровне прошлой недели (0,09%).
▪️ В секторе услуг цены изменились на 0,24%: снижение цен на авиабилеты на внутренние рейсы сохранилось.
На автомобильный бензин цены не изменились, а на дизельное топливо выросли на 0,2%.
Отмечу, что для выхода на цели, обозначенные Банком России, нам необходима недельная инфляция в 0,08-0,09%.
***************************
«Не хотите? Как хотите», — сказал Минфин России и закрыл дверь.
Стабильно раз в месяц прибегают большие дяди, которые предварительно заливают цены на ОФЗ и пытаются дать денег нашему с вами государству в долг под большие проценты. На что им отвечают — «заявки по приемлемым уровням отсутствуют».
Но вам расскажут, что экономика настолько ниже дна, что даже свои не верят в неё и отказываются фондировать.
Ну а второй аукцион по размещению ОФЗ-ПД прошел нормально. Разместили 54,76 млрд ₽ при спросе 124,47 млрд ₽.
******************************
Предлагаю поговорить про тенденции в нашем розничном кредитовании
Ключевое:
▪️ 50 млн человек — общее количество заёмщиков в банках и МФО на 01.01.2024
▪️ 2 кредита — среднее количество кредитов у заёмщиков, взявших в IV квартале 2023 ипотеку
▪️ 950 тыс.₽ — средний долг заёмщика, взявшего в IV квартале 2023 потреб
▪️ Пользователей кредитных карт впервые стало больше, чем имеющих кредит наличными. Число активных пользователей кредиток превысило 27 млн.человек.
▪️ Доля ипотечных кредитов, по которым первоначальный взнос вносился за счет потреба — 6,3%
▪️ 15% ипотечных кредитов было выдано на срок более 30 лет.
Про задолженность
За 2023 задолженность граждан выросла на 6,4 трлн ₽ (до 34,8 трлн ₽). Если брать в деньгах, то основная масса приходится на банки.
Доля задолженности заёмщиков, имеющих заем в МФО, стабильна протяжении последних двух лет и не превышает 7% от всей задолженности физических лиц.
Сегментация кредитования
Количество заёмщиков — пользователей кредитных карт увеличилось за полгода на 4,4 млн.человек (+31% с начала года).
Число ипотечных заёмщиков растёт стабильными темпами. Увеличение на 0,6 млн.человек за полгода (+5%).
Количество заёмщиков, имеющих автокредит, превысило уровень 2022 и достигло 1,8 млн.человек (+0,2 млн за полгода).
Возрастные группы
Наибольший уровень проникновения кредитования достигается в возрастной группе 38-40 лет (свыше 62%). Средний долг тут — под 800 тыс.руб.
В целом, средний долг за полгода вырос. Неудивительно.
Группа 40-50 лет лидирует по всем сегментам кредитования, кроме кредитных карт и POS. Тут за ними 21% и 23% общей доли, а лидерство у 20-30-летних с 24% и 25%.
В 14% ипотечный заёмщик был старше 50 лет.
Ипотека. Возраст
У 42% выданных во втором полугодии 2023 ипотек возраст заёмщика на момент плановой выплаты кредита составляет более 65 лет. За год эта доля выросла на 11 процентов.
**************************************
Индекс деловой активности (PMI) в сфере услуг в РФ немного вырос.
В прошлом месяце он упал, а в марте слегка вырос. С 51,1 до 51,4. Напомню, всё, что выше 50, считается хорошо. Ибо развитие. В целом же, PMI в промышленной сфере нам кажется несколько более важным, чем в сфере услуг. С услугами у нас полный порядок. Они только успевают цены поднимать последние два года.
*****************************
Борьба за 7% в США идёт суровая.
Ставки по 30-летней фиксированной ипотеке никак не могут закрепиться выше значения в 7%. Все ждут шагов от ФРС по урезанию ключевой ставки.
******************************
Тут новое исследование по финансам и «всёпропало» подъехало
Не наше
Инфляция является главным фактором финансового стресса среди взрослого населения во всем мире
Шесть из десяти взрослых в США (65%), Австралии (62%), Франции (62%) и Германии (66%) и около половины в Сингапуре (46%), Мексике (56%), Великобритании (51%), Испании (55%) и Швейцария (48%) называют рост цен одним из факторов, усугубляющих финансовый стресс.
▪️ Недостаток сбережений также является основной причиной финансового стресса во всех странах, за исключением Франции.
▪️ Стабильность экономики в целом является основным источником финансового стресса для всех стран, за исключением Австралии, Сингапура и Швейцарии.
▪️ Стресс, связанный с оплатой медицинских услуг, является основной причиной финансового стресса для взрослых в Сингапуре (33%), Франции (28%) и Швейцарии (37%).
Семь из десяти взрослых в США (70%), Мексике (73%), Австралии (70%) и Испании (72%) говорят, что они «очень или в некоторой степени обеспокоены» своими личными финансами.
63% взрослых в Великобритании говорят, что испытывают стресс из-за своих личных финансов.
57% взрослых в Германии и 55% в Швейцарии испытывают стресс из-за своих личных финансов.
Во Франции самый низкий процент взрослых, сообщающих о финансовом стрессе, — только 48% говорят, что они «в печали».
Половина взрослых в Австралии (51%), Германии (51%) и Великобритании (51%) говорят, что их финансовое положение сейчас хуже, чем 5 лет назад, по сравнению с тремя из десяти или менее, которые сообщают об улучшении (29% в Австралии, 25% в Германии, и 27% в Великобритании).
Чуть менее половины взрослых в США (45%), Франции (42%) и Швейцарии (44%) говорят, что их финансовое положение сейчас хуже, чем 5 лет назад.
***************************************
А сейчас мы вам расскажем про искусственный интеллект
Вчера прошла информация, что Амазон прекращает работу своей волшебной технологии Just Walk Out, которая позволяла избавится в магазинах от кассиров. Покупатель просто набирает товары себе в тележку, волшебная система на базе генеративного ИИ всё это распознает через встроенные в тележку камеры, оценивает и выставляет чеки. Ну и оплата автоматически при выходе списывается. Удобно? Великолепно!
В общем, посмотрел Амазон, подумал и решил сделать по другому. Теперь покупатель будет прибегать к сканеру, подносить к нему товар, сканировать его, ну дальше вы поняли. Ну вот эта инновационная технология из Пятёрочки.
Блумберг говорит, что волшебная технология отпугнула некоторых покупателей, которым было страшно проходить через входные ворота. Им показалось, что посещение магазина превратилось в посещение высокотехнологичного торгового автомата. Вот то ли дело подносить товар к сканеру.
Ну вот. А знаете, в чем вишенка? Генеративный искусственный интеллект, используемый в системе — это 1000 индусов, которые сидя в Индии, тупо отсматривали камеры из тележек и забивали товары в чеки. В итоге везде ошибки, да и тележки в камеры оказались дорогим удовольствием. Возможно даже дороже индийских юнитов.
Блумберг про это не написал. Но написали в The Information.
Это всё, что вам надо знать об ИИ.
***********************************
Подробнее https://smart-lab....