Чтобы максимально эффективно использовать преимущества этого инструмента
Я пользуюсь преимуществами ИИС с первого года действия программы, то есть уже 9 лет. Благодаря налоговым вычетам вернул более 468 тысяч рублей.
В этом году заработал новый тип индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС) — ИИС 3, на который собираюсь переходить в следующем году. В этом году не стал, так как его работа еще не была отрегулирована. Подробно об ИИС 3 в этом посте.
На днях задался задачей: как его использовать? Планирую сделать лесенку счетов, чтобы выводить часть денег с ИИС-3 не раз в 10 лет, а раз в три-четыре года. Главная цель — получать налоговые вычеты.
Нужно учесть, что:
Можно в один год иметь не более трех ИИС 3.
ИИС А надо трансформировать в первый ИИС 3.
Срок:
5 лет — если открыть ИИС-3 в период с 2024 по 2026 год.
С 2027 по 2031 будут ежегодно увеличивать на год — до 10 лет.
Поиграв со сроками в табличке, пришел к такой схеме и плану.
2025 г.:
трансформирую ИИС А в ИИС 3.1 (то есть в первый из трех). С учетом того, что ИИС А проработал 3 года, то ИИС 3.1 завершится в 2027 году.
открываю ИИС 3.2 на срок 5 лет (минимальный в этом году) после того, как трансформирую первый.
2026 г.:
открываю ИИС 3.3 на срок 5 лет (минимальный в этом году).
2027 г.:
закрываю ИИС 3.1.
открываю ИИС 3.4 на срок 6 лет (минимальный в этом году).
2030 г.:
закрываю ИИС 3.2.
открываю ИИС 3.5 на срок 9 лет (минимальный в этом году).
2031 г.:
закрываю ИИС 3.3.
открываю ИИС 3.6 на срок 10 лет (минимальный в этом и следующих годах).
2034 г.:
закрываю ИИС 3.4.
открываю ИИС 3.7 на срок 10 лет.
2038 г.:
закрываю ИИС 3.5.
открываю ИИС 3.8 на срок 10 лет.
И так далее.
Итог: каждые 3-4 года будет переоткрываться новый ИИС. Капитал с закрывающегося можно будет изымать и делать взносы с начала.
Выглядит, как план на всю жизнь
Подробнее https://smart-lab....