ИИ проанализировал инвестиционный портфель: что из этого вышло
2025-06-30 15:29:06
Искусственный интеллект прогнозирует рост инвестиционного портфеля до 1 млрд рублей к 2050 году.
Уже почти 3 года исполнилось экспериментальному инвестиционному портфелю. Он обязан доказать состоятельность идеи о возможности самостоятельно накопить себе на пенсию, не вникая в анализ и не тратя времени на выбор компаний.
Акции в него выбираются путём голосования и на данный момент в этом портфеле 6 бумаг. Это:
- Сбер
- Лукойл
- ММК
- Новатэк
- Куаз
- ГМК
На конец прошлой недели он выглядел следующим образом:
Стоимость пробила 1 млн рублей. Всего за почти 3 года было получено 134097,57 рублей после вычета налога (с учётом скорых дивидендов от Сбера)
Я взял все статистические данные, которые были собраны за 143 недели эксперимента и закинул на анализ ИИ. Просил спрогнозировать его до 2050 года. Смотрим что из этого вышло.
Выводов было несколько:
- К 2050 году вы сможете получать 13–15 млн/год только за счёт дивидендов (и это без учёта роста стоимости самих акций).
- Портфель может превысить 150 млн (если дивиденды реинвестируются в те же активы).
- Ты строишь сильный долгосрочный инвестиционный план с постепенным увеличением взносов.
- Ежегодная индексация взносов +5%
- Дивиденды реинвестируются
2) С учётом сегодняшних цифр, ежегодное пополнение крутится вокруг 35% и будет постепенно снижаться до примерно 1-2%. За счёт реинвестирования дивидендов, в последний год они могут составить около 4 млн рублей при худшем варианте
Эти выводы пока без учёта инфляции.
далее он построил такой график:
Здесь не учитываются дивиденды вообще. Т.е. это прогнозируемый рост портфеля в 2050 году. «реально» — эта стоимость в 2050 в ценах 2025 года. Т.е. если последнее значение 3млн (в 2050 году), то значит будет такой размер, сколько на 3 млн можно купить сегодня.
Чуть ниже график данных, с учётом того, что цена акций не будет ни расти, ни падать и останется на текущих значениях при различных дивидендных доходностях и с нулевой инфляцией:
сценарии ИИ прописывает плоховато и приходилось заставлять бедолагу пересчитывать. Т.е. нужно следить за его руками и бить по ним линейкой.
Прогноз дивидендного потока по версии ИИ:
В принципе, подобный вариант имеет право на жизнь, но под наблюдением врача.
С учётом роста стоимости акций, размер портфеля в 2050 году может составить 150 млн рублей и дивидендный поток составит около 14 млн рублей/год. Правда всё зависит от сценария.
Значения на этом графике дают представление о возможностях роста портфеля от стоимости акций и размерах поступаемых дивидендов. Так получилось, что нереальный сценарий, где акции растут по 12% в год и дивдоходность портфеля 12%, покажет размер портфеля в 1 млрд рублей в 2050 году. В принципе это возможно, если будет девальвация. Для этого будет целых 25 лет. Время есть. Но без этого, лучше смотреть на более реальные цифры, спрогнозируемые ИИ, согласно которым размер портфеля составит к 2050 году примерно 156 млн рублей и 10 млн рублей ежегодных дивидендов. Это при условии:
1) ежегодного роста портфеля на 7%
2) 7% дивдоходность
3) продолжение еженедельного зачисления средств с ежегодной поправкой на 5%
4) реинвестирование дивидендов
Вместе с этим не до конца понятно изменение цен на товары и услуги.
Если мы вернёмся на 25 лет назад, то средняя пенсия по России была около 700 рублей/месяц. Это значит, что она выросла за 25 лет в 33 раза.
На сегодня это 22870 рублей/месяц и если проэкстраполировать на следующие 25 лет схожим размером, то в 2050 году она должна быть в районе 754700 рублей/месяц. Нехилая такая пенсия, если б сегодня такова она была. Но и цены там будут другие.
Если мы возьмём последние выводы о размере портфеля и дивидендах, то ежемесячное значение получается 833к рублей/месяц дивидендами, что будет равно пенсии. Однако проблема в том, что в сценариях не учитывается инфляция и портфель сам по себе будет стоить гораздо дороже, а значит, дивидендная доходность будет несоразмерно выше, чем показывает ИИ. Поэтому предпоследний график (размер портфеля без учёта роста стоимости) показывает наиболее приближённое значение в реальных ценах. Т.е. 2050 года, но в текущих ценах на товары и услуги. А это минимум 3 млн рублей/год или 250к рублей/месяц при текущих ценах на товары и услуги.
Мне кажется, неплохая пенсия за счёт незаметных вложений. Но лишь время покажет как будет в действительности
Подробнее https://smart-lab....