Решение взять ипотеку почти всегда связано с вопросом: на какой срок её оформлять, чтобы и платежи тянуть было реально, и переплата не казалась бесконечной. Банки предлагают варианты от одного года до тридцати лет, а в реальности большинство заемщиков мечутся между "взять покороче и быстрее закрыть" и "растянуть подольше, чтобы не жить от платежа до платежа". Разобраться помогает трезвый расчёт и понимание, как срок влияет на одобрение, переплату и вашу жизнь в целом.
На сколько лет обычно дают ипотеку
Конкретные рамки каждый банк устанавливает сам, но в среднем ипотеку выдают на срок от 1 до 30 лет. Важна не только политика кредитора, но и возраст заемщика: к моменту окончательного расчёта по кредиту клиент обычно должен быть моложе 65 лет. Поэтому 45-летнему покупателю квартиры в новостройке вряд ли дадут займ на полные 30 лет — максимум, как правило, около 20.При этом срок кредита тесно связан с размером ежемесячного платежа: чем дольше вы платите, тем меньше нагрузка на бюджет здесь и сейчас. Но и тем больше общая переплата за квартиру, паркинг, ремонт и всё, что вы включили в ипотечный кредит.
Как срок и сумма влияют на одобрение ипотеки
Банк смотрит не только на то, сколько лет вы собираетесь платить. Главное — платёжеспособность: официальный доход, уже существующие кредиты, алименты, рассрочки, кредитные карты.Для расчёта берут доход "чистыми" — за минусом всех текущих обязательств. Если у человека зарплата 100 000 ₽, из неё вычитают, например, 10 000 ₽ по потребкредиту и 25 000 ₽ алиментов. Для банка такой клиент зарабатывает 65 000 ₽, и именно от этой суммы считают максимально допустимый платёж. Чаще всего он должен укладываться в 40-60% дохода, в некоторых программах допустим чуть больший процент.Если при желаемой сумме и коротком сроке ипотечный платёж выходит слишком большим, банк либо предложит уменьшить сумму кредита (например, добавить больше собственных средств или маткапитал), либо растянет срок до комфортного уровня. Это снижает риски просрочек и делает покупку квартиры или таунхауса реалистичной.
Подробнее https://www.pravda.ru/news/real...