115-ФЗ касается и трейдеров, если его внимательно прочитать (поэтому это не про политику!!!).
Предлагаю активным смартлабовцам отправить побольше запросов известным НЕ оппозиционным к власти людям инициативу по уточнению этого закона.
Я подготовил запрос в думу на эту тему (в самом низу статьи) и послал его в партию «Новые люди». Слава богу они прочитали и озвучили ее в правительстве — см ниже.
Пожалуйста пошлите его также в думу всем партиям от своего имени. Скоро выборы в думу, может кто обратит внимание.
-== запрос в думу
Законодательная инициатива по защите прав вкладчиков от необоснованного удержания средств банками (поправки к 115-ФЗ и 161-ФЗ).
Суть проблемы
В настоящее время наблюдается массовое злоупотребление коммерческими банками полномочиями, предоставленными им Федеральными законами № 115-ФЗ и № 161-ФЗ. Под предлогом «антиотмывочного» контроля и проверки подозрительных операций банки необоснованно блокируют закрытие вкладов и переводы средств граждан.
Ключевой несправедливостью является то, что:
Весь период блокировки (проверки документов) банк продолжает использовать денежные средства вкладчика в своем обороте («прокручивать» деньги).
За это использование банк не выплачивает клиенту никаких процентов, так как начисление по договору вклада часто прекращается в момент подачи заявления о закрытии.
Процесс проверки документов искусственно затягивается, так как банк экономически заинтересован в максимально длительном бесплатном удержании ликвидности.
Эта ситуация ведет к подрыву доверия к национальной банковской системе и стимулирует массовый отток капиталов из банковского сектора.
Предложение
Прошу Вас выступить с законодательной инициативой о внесении изменений в ГК РФ и профильные законы (115-ФЗ, 161-ФЗ), установив следующую норму:
«В случае приостановки банком операций клиента или задержки выдачи вклада по основаниям, предусмотренным антиотмывочным законодательством, банк обязан начислять на удержанную сумму неустойку (процент) за весь период блокировки до момента фактической выдачи/перевода средств. Размер выплаты должен составлять не менее ключевой ставки ЦБ РФ или максимальной ставки по вкладам в данном банке (в зависимости от того, что выше).»
Обоснование
Данная мера создаст экономический стимул для банков проводить проверки максимально быстро и обоснованно. Если операция действительно незаконна — банк выполнит свой долг перед государством. Если же блокировка формальна — банк понесет финансовую ответственность перед гражданином за использование его имущества. Это восстановит баланс интересов и защитит накопления россиян от скрытой экспроприации.
-== gjzcybntkmyfz pfgbcrfе -===
ПОЯСНИТЕЛЬНАЯ ЗАПИСКА
к проекту федерального закона «О внесении изменений в отдельные законодательные акты в части установления финансовой ответственности кредитных организаций за задержку возврата денежных средств граждан»
- Обоснование актуальности В условиях волатильности финансового рынка и изменения ключевой ставки Банка России наблюдается рост случаев злоупотребления со стороны коммерческих банков нормами 115-ФЗ и 161-ФЗ. В настоящее время банки имеют право приостанавливать операции на срок от 2 до 30 и более дней для «проверки легитимности».
Проблема заключается в возникновении необоснованного обогащения кредитных организаций. В период блокировки счета или задержки выдачи вклада банк продолжает использовать средства гражданина в межбанковских операциях и кредитовании, извлекая прибыль. При этом вкладчик не получает компенсации за потерю доступа к своим средствам, а инфляционные и альтернативные издержки ложатся исключительно на плечи гражданина.
- Цель законопроекта Целью инициативы является защита прав потребителей финансовых услуг и устранение экономической мотивации банков к искусственному затягиванию процедур комплаенсконтроля. Предлагается законодательно закрепить обязанность банка выплачивать проценты за использование средств клиента на весь период их фактического удержания, если по итогам проверки не было возбуждено уголовное дело или не подтвержден факт совершения преступления.
- Суть предлагаемых изменений Предлагается установить, что за каждый день с момента подачи заявления о закрытии вклада (или совершения перевода) до момента фактического исполнения обязательства, банк начисляет пеню.
- Размер пени: Рассчитывается исходя из ключевой ставки ЦБ РФ, действующей в период задержки.
- Источник выплаты: Собственные средства кредитной организации.
- Социально-экономические последствия
- Для граждан: Гарантированное сохранение доходности накоплений даже в период бюрократических проверок.
- Для банковского сектора: Повышение доверия населения к вкладам, что приведет к снижению объемов наличности «на руках» и возврату средств в экономику.
- Для государства: Автоматический фильтр — банки перестанут блокировать счета «на всякий случай» для улучшения своих балансовых показателей, сосредоточившись только на действительно подозрительных операциях.
Подробнее https://smart-lab....